O que é o intermediário de pagamento (gateway) e quanto ele cobra
O intermediário de pagamento, conhecido no mercado pelo termo em inglês gateway, é a empresa que processa a cobrança da sua loja: gera o Pix, fala com a bandeira do cartão, valida o boleto e avisa a loja quando o dinheiro entra. Ele cobra por transação, com percentual que muda conforme o meio de pagamento e o prazo em que você quer receber.
O que ele faz por você
Sem intermediário, aceitar cartão exigiria contrato direto com bandeiras e adquirentes, além de responsabilidade sobre dados de cartão, que é um assunto de segurança pesado. O intermediário concentra isso: um contrato, uma integração, todos os meios de pagamento. Em troca, ele cobra por venda. Para negócio pequeno, essa troca compensa quase sempre.
As taxas que existem de verdade
Olhe quatro números, não um: a taxa do Pix, a do cartão de débito, a do crédito à vista e a do crédito parcelado. Some ainda o custo de antecipar, se você pretende receber antes do prazo. O anúncio costuma mostrar a menor delas. A conta que importa é a taxa média ponderada pelo que a sua loja realmente vende, e essa só aparece depois de um mês de operação.
- Taxa por meio de pagamento, não a taxa de vitrine
- Prazo de recebimento de cada meio
- Custo de antecipação, se for usar
- Existência de mensalidade ou taxa de saque
- Quem responde quando um pagamento some
Onde o dinheiro cai
Verifique se o dinheiro cai direto na conta da sua empresa ou fica numa carteira do intermediário até você sacar. Os dois modelos são comuns e legítimos, mas mudam o seu fluxo de caixa e a burocracia do fim do mês. Também confira se a conta está no CNPJ certo: conta pessoal recebendo venda de empresa é um problema contábil que aparece tarde e dá trabalho.
Trocar de intermediário depois é caro
Migrar significa reconfigurar a loja, refazer o aviso automático de pagamento, remontar as assinaturas recorrentes se houver e conviver com um período em que pedidos antigos e novos vivem em sistemas diferentes. Não é impossível, mas é o tipo de trabalho que ninguém orça. Vale gastar uma tarde comparando antes, em vez de escolher pelo primeiro tutorial que aparecer.