Quem é quem no pagamento online: loja, banco, bandeira e intermediário
Numa venda online participam quatro figuras: a sua loja, o intermediário de pagamento que processa a cobrança, a bandeira do cartão e o banco (o seu e o do cliente). No Pix a cadeia é curta e o dinheiro cai em minutos. No cartão ela é longa, cada elo cobra a sua parte e o recebimento demora. Entender isso muda o que você oferece na tela de pagamento.
O caminho do Pix
O cliente paga, o banco dele conversa com o seu, e o dinheiro chega em segundos. O intermediário entra só para gerar o código e avisar a loja de que caiu. É por isso que o Pix costuma ser o meio mais barato para o lojista e o mais rápido para o caixa. A contrapartida é que ele não parcela e não tem o mesmo poder de compra por impulso que o cartão.
O caminho do cartão
O cliente digita o cartão, o intermediário manda para a bandeira, a bandeira consulta o banco emissor, o banco autoriza ou recusa, e só depois a loja recebe a confirmação. Cada um cobra: o intermediário pela transação, a bandeira pela rede, o emissor pelo risco. Além da taxa, existe o prazo: parcelado costuma cair mês a mês, e é por isso que uma loja pode vender bem e ficar sem caixa.
- Saber a taxa por meio: Pix, débito, crédito à vista, crédito parcelado
- Saber o prazo de recebimento de cada um
- Conferir se o parcelamento tem juros para o cliente ou para você
- Somar as taxas do mês, não olhar só a de uma venda
O boleto no meio do caminho
Boleto ainda existe porque parte do público não tem cartão e não confia em pagar por aplicativo. Ele é barato por transação, mas tem duas características que atrapalham: só compensa em valores maiores e o cliente pode simplesmente não pagar. Boleto emitido não é venda; é intenção. Reserve estoque com cuidado e defina em quanto tempo o pedido cai por falta de pagamento.
O erro mais comum na primeira configuração
Quem segue tutorial normalmente copia a credencial de teste em vez da de produção. A loja funciona, a tela de pagamento aparece, o pedido é confirmado e nenhum centavo entra, porque tudo aconteceu em dinheiro de brinquedo. É um erro silencioso, que costuma ser descoberto no fim do mês. Antes da primeira venda de verdade, faça uma compra real de valor baixo, com um CPF diferente do titular da conta, e confira o dinheiro no extrato.